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 反洗钱知识宣传

      一、什么是反洗钱
    是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
    二、金融机构的反洗钱义务
    在中华人民共和国境内设立的金融机构,应当依照《反洗钱法》采取预防、监控措施,建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门部门或指定内设部门负责反洗钱工作,建立和实施客户身份识别制度,对客户进行洗钱风险等级划分,妥善保存客户身份资料和交易资料,向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易,开展对员工的反洗钱培训和对客户的反洗钱宣传,认真履行反洗钱义务。
    《反洗钱法》所称金融机构,是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储蓄银行、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。
    三、什么是大额交易
    金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 
    四、什么是可疑交易
    保险公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释;频繁投保、退保、变换险种或者保险金额;对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益;发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的;购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经金融机构及其工作人员解释后,仍坚持购买的;以趸交方式购买大额保单,与其经济状况不符的;大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的;不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能合理解释退保原因的;明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分;法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费,且不能合理解释原因的;通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的;与洗钱高风险国家和地区有业务联系的;没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的;保险公司支付赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人等。
    五、对个人隐私和商业秘密的保护
    对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。
    中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、 机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。
    司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。
    六、对洗钱活动的举报
    任何单位和个人发现洗钱活动,有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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